理财规划师-金融市场呼唤综合理财师-理财规划师考试指南-百分百考试网

【本文摘要】目前，银行个人理财比较热门，各金融机构都吸纳了大量“理财师”，并热情地推介理财顾问。但佛山唐先生却说，他找不到能为他提供高端理财服务的综合理财师。他说银行虽然强调要给高端客户提供个性化

　　目前，银行个人理财比较热门，各金融机构都吸纳了大量“理财师”，并热情地推介理财顾问。但佛山唐先生却说，他找不到能为他提供高端理财服务的综合理财师。他说银行虽然强调要给高端客户提供个性化、专业化的理财方案与理财服务，但实际目前提供的，也仅是局限性比较低层次的理财组合，与客户的需求相去甚远。

　　企业家的苦恼：有钱不知该如何花？

　　现象一：乱买房产投资亏本

　　唐先生资产身家上亿元，这些天，唐先生最头疼的是企业富余资金已过千万元，却不知如何处理？原来交给太太打理，可太太不懂投资，两年前，唐太太看到投资房地产赚钱，冲动之下去某高档住宅区买了两幢别墅，投资600多万元，另加几处铺面，两年过去了，别墅长期空置，住不了又卖不出去，近700万元资金白白被套住。而铺面由于市场经营不景气，租金回报率低，最后一合计，先期买铺面投资了近100万元，按照投资回报率5％计算，至少也要20年后才能回本，积压资金不说，实在是一桩不合算的买卖。

　　如今，唐先生一想起这事就叹息不已，他说投资真不是一件简单的事情，以前做生意凭市场感觉，但现在随着市场越来越理性，再按老思维与老办法实在行不通了，所以非常需要业务知识全面的高素质投资顾问为企业服务。

　　现象二：有钱没处用

　　谢先生从事陶瓷行业多年，多年来一直是某银行佛山分行的大客户。谢先生目前拥有资产六七千万元，公司运作良好，尚有不少富余资金放在银行。结果是利息没有多少，还有不少税费要照交不误。去年，谢先生就有1000多万元存放在银行一年多，结果被人举报有偷漏税嫌疑，后来税务局派人进驻公司反复核查，公司正常经营严重受阻，谢先生为此有口难辩，大伤脑筋。

　　谢先生由于自己经营公司抽不开身，因此非常盼望有一个综合素质高的理财师能够帮助他打理公司的富余资金，寻找另外一些更有价值的投资渠道，但是请银行理财师做了几次方案，均没有一份方案符合谢先生的理财要求。

　　现象分析：理财范围局限服务不够

　　像唐先生和李先生这种有钱没处花的企业老板，在佛山绝非个别现象，据统计，佛山目前共有民营企业近20万户，其中身家资产过千万者不计其数。目前，佛山的企业家们普遍将资金分作两部分，一部分留作企业运转，另一部分用作投资增值。可是，在投资理财过程中，不少企业家们，却为找不到能够提供深度服务的理财师们而苦恼不已。

　　那么，金融机构众多理财师为何帮不上谢先生、唐先生的忙？

　　原因一：理财范围太局限可供选择少

　　唐先生说，从规避投资风险的角度来说，将所有鸡蛋放在一个篮子里是非常危险的。因此，选择多元化投资是企业长远发展的趋势。但对于目前的佛山市场，所能提供的投资理财服务，大多局限于金融与房地产领域，理财结构过于单一，根本不能适应企业的多元化需求。

　　“目前，各大银行的理财师们，对基金、股票等的确比较在行，介绍这些投资很多。但企业成百上千万的资金，对投资渠道的选择，不会单纯局限于简单的购买股票、基金、债券那么简单。现在是一个多元化的社会，对投资理财的需求自然也是多元化的，可目前在佛山市场上，理财服务结构过于单一，令企业根本无从选择。”唐先生说。

　　原因二：缺乏综合性深度理财人才

　　中国市场经济形态五花八门，不少企业面对大量的富余资金，却苦于对本行业以外的领域不熟悉，无法进行本行业以外的多方投资。

　　因此，企业更需要一批综合素质高的理财师，能为企业进行精准的投资分析与预测，也能提供一些建设性的投资理财建议，甚至可以为企业独立操作。

　　“简单地说，就是企业拿一笔钱给你，你能为企业做出一个详细的投资计划和理财分析，企业能根据计划和分析，清楚知道投资哪个行业好，投入是多少，产出是多少，风险有多大，最终的收益是多少，具体操作规程如何，所有这些，都是企业非常希望清楚知道的。”谢先生说。

　　但实际状况如何呢？“我们找不到真正能为企业提供深度服务的综合理财师。虽然自称能提供理财投资规划的人不少，且大都具有高学历，有些甚至是硕士、博士，但专业知识大多都是局限于金融理财方面，对其他方面知之甚少，且实操经验相对不足，完全不能适应高端客户的理财需求。”谢先生补充道。

　　未来需求：两类理财人才将成新宠

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