汉网消息  “他怎么连自家银行的理财产品挂钩哪几只股票都不清楚？”前几天在银行碰到的一个理财师，让市民王先生很纳闷。业内人士透露，现在银行理财师称号多半自封，鱼目混珠，真正名符其实的并不多。

　　  部分“理财师”有点业余

　　   
“请问这有理财师吗？”昨日，记者来到北湖正街一银行要求理财，一挂牌理财经理笑脸相迎。

　　  “与一揽子股票挂钩，具体是哪些股票，走势如何？”记者指着理财产品宣传页问。

　　  “挂钩股票在产品说明书上有详细说明，总行在设计产品时，分析股票历年走势，设置的区间值很大，应当不会突破。”理财经理回答。

　　  “挂钩股票近期是涨是跌？总行对历年走势是怎么分析的？”面对记者的追问，她显得有些尴尬。

　　  记者又暗访了多家银行网点，发现每个工作人员都有理财师、理财经理等类似头衔，但细问两句不难发现，部分人在理财方面有点业余。

　　  理财师称号多自封

　　  银行职员小王大学毕业不久，每次拜访客户都以“理财师”自称。“说自己是理财师，便于业务拓展。”小王工作繁忙，她有300多个客户，整天给客户送生日蛋糕、打问候电话都顾不过来。

　　  张易做了多年大堂经理，每有客户光临银行，他都以理财师身份主动推荐理财产品。“卖产品也是迫于银行业绩压力”。

　　  记者发现，这种自称“理财师”的现象，在本地银行界相当普遍。

　　  本地也有真正的理财高手

　　  其实，本地不乏一些理财精英。F、天下杯2006中国湖北第二届理财精英大赛拔得头筹的雷静，是招商银行武汉分行的名人，连分行行长的钱都交给她打理。几个月前，行长有理财产品到期，当日雷静建议将赎回资金申购上投摩根基金，行长欣然采纳。几个月来，上投摩根涨势喜人，行长资金迅速增值。

　　  民生银行武汉分行理财师艾莉，一个建议就帮客户赚了21万美元。2003年7月，美元一年期储蓄利率仅0.5625%，客户王先生要求其100万美元能实现2%的年收益率。当时澳元突破多年上行阻力0.6736，且有加息预期。艾莉及外汇理财工作室同事一致判断，息差将使澳元更受追捧，并促使其进一步上涨，于是建议客户以0.6530的汇率卖出美元买入澳元，并将澳元转存半年定期。

　　  次年2月，澳元涨到高位逐步显现回调风险，她又建议客户于0.78的汇率卖出澳元买入美元。这让客户实现19.4%收益率，加上期间澳元和美元利差收益率1.8125%，总获利高达21%。

　　  准理财师亟待岗前培训

　　  美国花旗银行前亚太区总监夏保罗认为，对迅速膨胀的理财市场，不能完全否定，至少这表示，本土银行开始从传统的存贷业务中摆脱出来。

　　  美国注册财务策划师学会（RFPI）中国发展中心董事、国际资质理财师王自生说，市民求助于专业理财机构，为自己定制科学规划是必然趋势。目前，武汉在职金融工作人员已达数万人，其中专门从事理财服务人员不下2000人，其中不乏优秀的专业理财人员，“但整体队伍良莠不齐，人员素质亟待提高”。

　　  今年来，武汉晨报主办的2006湖北金融理财文化节、承办的F、天下杯2006中国湖北第二届理财精英大赛，极大推动本土理财市场，促进理财人员素质提升。RFPI、CFP（中国注册理财规划师协会）武汉管理中心等培训机构，也在为培育本土理财师做贡献。

　　  怎样的理财师才合格

　　  王自生认为，真正的理财师首先要经过专业培训，并取得资格认证；其次必须在金融行业从业2年以上，否则一切都是空谈；职业道德也很重要，理财师应以客户为中心，而不以卖产品为目的。

　　  夏保罗表示，理财师必须帮客户赚钱。在国外，理财师是客户的“财神爷”，有的甚至成为客户家庭组成部分。随着客户年龄、收入、理财目标的改变，理财师不断调整理财规划，帮客户富及三代。