首先得向大家说明，主要是喜欢理财的朋友要注意：理财的目地，是为了在尽可能在保持稳定和谐的前提下，提高生活质量。理财讲究的人生规划，不追求一夜暴富，尽可能避免大起大落。
理财，对于一般工薪人士来说，尽尽只是一种管理财富的手段，个体之间虽然有差异，但是大体相同，所采取的理财方式，大部分以日常投资为主，也就是我们常说的细水常流。

但是，对于成功人士而言，理财，不仅仅只是一种管理财富的手段，它还是一种提升财富的艺术。成功人士，并不在意财富增值的速度，但是很在意财富的持续增长能力，他们至少希望：现在的生活品味，在十几年之后不会出现倒退。

在理财方面，实践能力是最大的财富。比如我自己，从1993年开始玩股票，1995年开始进入收藏界，1996年开始成为股市操盘手，1997年开始投资期货，当过期货经纪人，也合伙办过期货公司，1998年开始投资外汇，1999年接触黄金投资，2000年开始房地产投资。

而个经历方面，我有16年金融从业经历，先后在小县城开过服装店，饭店，在广州开过贸易公司，在淡水海南搞过房地产开发，在外资银行从事过客户经理，现在是农业银行小县城的理财师，是几个朋友资金委托的操盘手，2007年1至4月的委托理财投资收益率为239.1%。

管理客户的实例：某实业公司账上经常有300万元左右的流动资金闲置，基本上是每个季度需要使用一次，周转时间半个月左右，但需要的时间不能提前确定，都是签下商业合同之后随时需要，因此，客户只能将钱放在银行，怕误了生意大事。

我作为理财师，首先建议他与银行产生信贷关系，其实就是评级授信，很多客户以为在银行借钱就像是取存款一样，随时可以支取。这是一种借误的认识。银行放贷，其实也是一种投资，银行有自己的价值评估与风险认定系统，尤其是新客户，入门的审批过程较长。很多客户不愿意与银行打交道，理由是银行贷款手续太繁，可是，反过来你站在银行的角度思考：银行凭什么相信你的资产实力？

因为评估授信需要花费近3000元，很多客户就是想省下这笔钱不愿事先评估授信，对于这样的客户，我一般是置之不理，因为很在意3000元小钱的客户，往往没什么出息，他管理的企业也产生不了什么奇迹。这样的客户，往往当他急于求助银行时，一般是离破产的日子不远了。

像上面我说的那名客户，用了将近三个月的时间搞定了评级授信，AA+信用，300万元贷款可以随时循环使用。搞实业的朋友一下就会乐了，因为这样一来，客户账上的300万元流动资金就成了活钱。当然，在风险控制前提下，同时考虑变现的便利性，我建议客户100万投资货币基金，100万开放式基金，100万用于企业技术升级。做生意的流动资金，有银行作保证，放心无忧。效果怎样，就不必我在这里吹牛了。

上面说的是企业客户，那么个人客户，一个很简单的问题，大家在银行都存有一定的活期存款，当然，生活的必需资金还是需要留存的。但是，对于很多朋友存入的大额“应急基金”，我就觉得没有必要。因为，你在银行搞一张信用卡，一般透支授信可以达到1万元至5万元不等，事实上，大部分人的“应急现像”是很难出现的，应急只是心理上的一种压力。有了信用卡之后，既使真的要应急，随时可以支出，也误不了事。相反，你的那部分应急基金就可以变为投资基金了。

借助银行理财的方法很多，关键是你要认识银行，而认识的过程就需要银行理财师作为中间人。

现在，很多银行的理财业务开展不起来，就是因为挂着博士头衔的理财师们，其实没有实战理财经验，为什么在美国，银行理财师都是35岁以上人的事业？因为在理财业务上，年轻就是弱点。