银行业从业资格考试模拟试题-银行业从业资格考试试题-百分百考试网

50. 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（）。
A. 银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超
过核心资本的50%
B. 市场风险被纳入资本充足率监管框架
C. 资产风险权重系数调整为0、10%、20%、50%、70%、100%
D. 银行资本分为核心资本和附属资本两种
51. 下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。
A. 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B. 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C. 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D. 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
52. 企业财务指标中，“毛利率”属于（）。
A. 流动性指标
B. 盈利能力指标
C. 资产管理指标
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D. 长期偿债能力指标
53. 下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A. 会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B. 资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C. 根据会计平衡要求，产生了复试记账法，最通用的是借贷记账方法
D. 一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
54. 银行金融创新的基本原则不包括（）原则。
A. 合法合规
B. 成本可算
C. 维护客户利益
D. 客户资产隔离
55. 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承
担责任，公司以其（）对公司债务承担责任的企业法人。
A. 净资产
B. 全部债权
C. 股东的全部个人资产
D. 全部资产
56. 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。
A. 总公司和分公司
B. 母公司和子公司
C. 封闭式公司和开放式公司
D. 无限公司和有限责任公司
57. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所
必须完成的一系列法律行为的总称。
A. 公司名称
B. 公司注册资本
C. 法人资格
D. 贷款资格
58. 公司成立日期是（）。
A. 公司资本缴足的日期
B. 公司营业执照签发日期
C. 公司向公司登记机关申请设立登记的日期
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D. 公司公司正式对外营业的日期
59. 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）
以上表决权的股东通过。
A. 1/3
B. 1/2
C. 2/3
D. 3/4
60. 下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务？（）
A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时
B. 股东会或股东大会决议解散
C. 因公司合并需要解散
D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散
61. 依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（）。
A. 核查债权
B. 宣告债务人破产
C. 通过债务人财产的管理方案
D. 通过破产财产的分配方案
62. 下列关于票据行为的表述，正确的是（）。
A. 承兑适用于汇票和本票
B. 背书只能在汇票上进行
C. 偷窃票据不能称做出票行为
D. 保证适用于支票
63. 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D. 抵押财产的使用权归债权人所有
64. 关于权利质押，下列说法错误的是（）。
A. 以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B. 以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C. 可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质
D. 权利质押不必订立书面合同
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65. 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件（）。
A. 有必要的财产和经费
B. 有自己的专利技术
C. 有自己的名称和场所
D. 能够独立承担民事责任
66. 下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。
A. 非法人组织不能进行民事活动
B. 非法人组织不能以自己的名义进行活动
C. 非法人组织不具有法人资格
D. 非法人组织无须依法登记领取营业执照
67. 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。
A. 委托代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理
68. 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自
己的名义代位行使债务，这种权利称为（）。
A. 抗辩权
B. 撤销权
C. 追索权
D. 代位权
69. 以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权（）。
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 银监会派出机构
D. 中国保险监督管理委员会
70. 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，（）
A. 可以将资料原件借走，以便核查
B. 对银行提供的资料应当依法保密
C. 银行应冻结客户账户上的所有存款
D. 银行对被冻结款项均不计算利息
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71. 下列行为合法的是（）。
A. 银行工作人员自行制作的存单交付他人使用
B. 银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿
C. 个人在其信用卡额度内透支
D. 某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息
72. 银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。
A. 不因同事健康状况差而歧视同事
B. 不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为
C. 不剽窃同事的工作成果
D. 不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
73. 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利
益冲突。以下做法正确的是（）。
A. 银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B. 银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品
C. 银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，
并向管理层说明情况
D. 银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
74. 银行业从业人员应当了解客户，不得（）。
A. 了解客户资金调拨的用途
B. 为客户开立匿名账户
C. 了解客户的风险承受能力
D. 了解客户的业务状况
75. （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A. 勤勉尽职
B. 礼貌服务
C. 品行正直
D. 协助执行
76. 银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的
是（）。
A. 为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户
B. 向查询部门提供其要求以外的客户交易信息
C. 在公安机关查询单位存款时让其借走原件
D. 向内部支持部门寻求专业指导
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77. 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要
求的是（）。
A. 对产品特有的风险进行特别提示
B. 提醒客户留意合约中的免责条款
C. 因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面
D. 对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
78. 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A. 检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B. 检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C. 检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D. 检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
79. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和
声誉损失的风险是（）。
A. 道德风险
B. 合规风险
C. 市场风险
D. 操作风险
80. 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是
（）。
A. 监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费
B. 为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具
C. 为监管人员报销因现场检查支付的费用
D. 为监管人员提供现场检查要求的文件

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