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一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 

1．约翰?霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件不包括(   )。 

A．在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种

B．存在着六种与人的类型相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型

C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色

D．人是理性的经济人 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：霍伦的理论建立在四条假设之上：①在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种；②存在着六种与人的类型相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型；③人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色；④个性和环境决定行为。 

 

2．退休养老规划应具有(   )，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。 

A．弹性

B．刚性

C．固定性

D．无弹性 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定。退休养老规划应具有弹性或缓冲性，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。 

 

3．关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的是(   )。 

A．职业规划是退休养老规划的前提

B．个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素

C．退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱

D．将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强。目前，保险市场上有多种保险公司推出的商业性养老保险险种，商业性养老保险具有一定的强制储蓄作用。个人可以选择参加与否，也可以选择缴纳保费的额度，因此灵活性较强。 

 

4．职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。下列不属于职业规划步骤的是(   )。 

A．个人

B．选择

C．比较

D．匹配 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，主要包括四个步骤，一个人既可以在专业人士的辅导下，也可以自主进行规划。具体步骤为：①个人；②选择；1③匹配；④行动。 

 

5．职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括(   )。 

A．兴趣爱好

B．价值评判

C．角色定位

D．行业的状况 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：职业规划过程中所需要搜集的个人信息包括：①兴趣爱好；②价值评判；③角色定位；④技能情况；⑤喜欢的环境；⑥对职业发展的需要；⑦现实情况。 

 

二、案例选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 

（6-12题共用题干） 

杨女士大学毕业两年，现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定，待遇也不错，并且杨女士已经做出了一些成绩，但是她总觉得自己还很年轻，不甘于平淡的生活。看着许多以前的同学在外企做得有声有色，自己也想跳槽试试。并且前几天一家跨国公司已经向她发出了邀请，杨女士更是蠢蠢欲动。但是最近在办公室里听到快要退休的一些同事说到退休金什么的，觉得对于自己来说稳定一点的工作好像起码可以确保自己以后的生活不会太差。一方面是自己的职业规划问题，另一方面是自己将来退休后的生活问题。对于这两个问题，杨女士都不太清楚，但又觉得两者成了自己目前选择的矛盾之源，不知道如何权衡。经同学介绍，杨女士找到了一位资深的理财规划师进行了详细的咨询。 

6．理财规划师听了杨女士的讲述，指出目前杨女士面对的问题实际上属于自己的职业规划问题，并且分析了它与退休养老规划的关系，关于两者的关系，下面叙述错误的是(   )。 

A．职业规划是涉及人一生的过程，包括最终的退休

B．退休养老规划关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不涉及客户的职业及其发展问题

C．理财规划师为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业的预期上

D．职业规划的目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足 

7．为了帮助杨女士作出选择，理财规划师简要的帮助杨女士分析了一下职业选择问题。根据Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论，人的职业选择是一个发展的过程，目前杨女士正处于(   )。 

A．幻想阶段

B．试验阶段

C．实践阶段

D．现实阶段 

8．理财规划师向杨女士介绍了一些职业规划的理论，其中霍伦的职业象征论给杨女士留下了很深的印象，因为理财规划师提到虽然现实中大量的研究都支持霍伦的职业象征论，但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见的产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型，这三种类型分别是(   )。 

A．钻研型、社会型和传统型

B．艺术型、社会型和传统型

C．钻研型、冒险型和传统型

D．艺术型、冒险型和传统型 

9．理财规划师不同于专业的职业规划师，在对客户进行职业建议时，理财规划师更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括(   )。 

A．询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围

B．试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势

C．制订客户的资产负债表，深入分析财务状况，列出未来可能会出现的财务危机

D．代客户确定其职业选择 

10．职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段。面对处于迷茫状态的杨女士，理财规划师建议她完全可以根据职业规划的四个步骤自主进行规划，解决目前的难题，在职业规划的过程中不需要(   )。 

A．搜集个人的全部信息

B．调查所有行业的状况

C．确认可能的工作并且评估这些工作

D．递上简历并准备面试 

11．经过一番思考和规划，杨女士决定跳槽到邀请她去的那个跨国公司。但是毕竟在外企工作，有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财规划师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时（岁末）可以增值到(   )元。 

A．1071199

B．1124000

C．1263872

D．1186101 

12．如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）时可以增值到(   )元。 

A．984561

B．1079159

C．1135671

D．1200541 

 

 

 

正确答案:6．B；7．D；8．B；9．D；10．B；11．A；12．B　解题思路：1.理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题，尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。

2.根据Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论，在人的职业选择这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。其中，现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。并在接下来的实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。所以，目前杨女士应处于现实阶段。

3.大量的研究都支持霍伦的职业象征论，但也有不同意见，其中最重要的一个是建立在偏见产生的基础之上的，因为妇女通常只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统型。霍伦将这归结为社会因素，认为是社会最终将妇女引导到那些"妇女主宰"的职业中去的。

4.理财规划师工作的目的是协助客户确定其职业选择，并不能代替客户确定其职业选择。

5.职业规划的过程包括四个步骤，即个人、选择、匹配和行动。在职业规划的过程中需要调查一个人所喜欢的行业的状况，而非所有行业的状况。

6.根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，则Ⅳ=6，//Y=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV-20288。在31岁到65岁之间不进行额外投资，65岁岁末的时候投资额可以增值到：因为：Ⅳ=35．//Y=12，PV=-16230.38，利用财务计算器可得FV≈1071199。

7.根据题意，N=35，I/Y=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV～1079159。即从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）时可以增值到1079159元。 

 

（13-18题共用题干） 

马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 

13．马先生退休后余年为(   )年。 

A．24

B．25

C．26

D．27 

14．马先生在60岁的时候需要准备(   )元退休金才能实现他的养老目标。 

A．560441

B．1278336

C．1355036

D．1917503 

15．马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔麓蓄会变成(   )元。 

A．840662

B．1255036

C．1355036

D．1555036 

16．由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是(   )元。 

A．755036

B．855036

C．960441

D．1076841 

17．计算马先生每年还应投入(   )元资金才能弥补退休基金的缺口。 

A．1055036

B．125536

C．21048

D．294595 

18．若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要惨改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是(   )元。 

A．10506

B．12554

C．37480

D．39459 

 

 

 

正确答案:13．B；14．D；15．A；16．D；17．C；18．C　解题思路：1.根据题意，马先生85岁全年仞然活着，所以应该是从61岁到85岁，共25年。

2.根据题意，N=25，//Y=6，PMT=-150000，利用财务计算器可得PV-1917503（注意要设成先付年金），即马先生要想60岁顺利退休必须要有1917503元的资金作为养老的保障。．

3.根据题意，Ⅳ=20，//Y=9，PV=-150000，利用财务计算器可得FV一840662，即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。

4.退休基金的缺口=1917503-840662=1076841（元）。

5.为弥补退休基金的缺口，马先生每年投入资金的终值应为1076841元，则N=20，//Y=9，FV=1076841，利用财务计算器可得，PMT--21048。所以，马先生每年年末还应投入21048元，才能填补退休基金缺口，进而实现自己的退休目标。

6.根据题意，N=20，//Y=9，FV-1917503，利用财务计算器可得，PMT-37480，即马先生每年要投入37480元才能保证马先生60岁时顺利退休，否则就会降低他退休后的生活水平。