3．保险车辆保险和第三者责任保险共同的责任免除。
　　第一，下列原因造成保险车辆的损失或第三者的赔偿责任，保险人均不负责赔偿：战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没、政府征用；非被保险人或非被保险人允许的驾驶员使用保险车辆；被保险人或其允许的合格驾驶员的故意行为；竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间；车辆所载货物掉落、泄漏；机动车辆拖带车辆（含挂车）或其他拖带物，二者当中至少有一个未投保第三者责任险；驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉；保险车辆肇事逃逸；驾驶员有下列情形之一者：没有驾驶证，驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆，持军队或武警部队驾驶证驾驶地方车辆，持地方驾驶证驾驶军队或武警部队车辆，持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车，实习期驾驶大型客车、电车、起重车和带挂车的汽车时，无正式驾驶员并坐监督指导，实习期驾驶执行任务的警车、消防车、工程救险车、救护车和载运危险品的车辆，持学习驾驶证及实习期在高速公路上驾车，驾驶员持审验不合格的驾驶证，或未经公安交通管理部门同意，持未审验的驾驶证驾车，使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况；保险事故发生前，未按书面约定履行交纳保险费义务；除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。
　　第二，下列损失和费用，保险人也不负责赔偿：保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失；因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿；因污染引起的任何补偿和赔偿；直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失；保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，以及第三者人员伤亡或财产损失；其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
　　（三）机动车辆保险的保险金额和赔偿限额
　　（1）车辆损失险的保险金额。
　　车辆损失险的保险金额是保险人对投保车辆损失险的机动车辆，在发生保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失时，给予赔偿的最高金额。
　　车辆损失险的保险金额，可以按投保时新车购置价或实际价值确定；也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。
　　保险价值是指投保时作为确定保险金额的保险标的价值；投保车损险的车辆的保险价值按保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格确定；新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格，含车辆购置附加费；实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格，折旧按每满一年扣除一年计算，不足一年的部分，不计折旧，其折旧率则按国家有关规定执行，但最高折旧金额不超过新车购置价的８０％。
　　（2）第三者责任险的赔偿限额。
　　赔偿限额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿的最高限额，它按每次事故最高赔偿限额的确定方式。第三者责任险的每次事故最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定：
　　1.对摩托车、拖拉机第三者责任险的赔偿限额分为４个档次：２万元、５万元、１０万元、２０万元，但因不同区域其选择原则是不同的，与《机动车辆保险费率规章》有关摩托车定额保单销售区域的划分相一致；
　　2.对摩托车、拖拉机以外的机动车辆第三者责任险的赔偿限额分为６个档次：５万元、１０万元、２０万元、５０万元、１００万元，１００万元以上１０００万元以内。
　　3.挂车投保后与主车视为一体。发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。
　　投保人和保险人在投保时可以根据不同车辆的类型自行协商选择确定第三者责任险按每次事故最高赔偿限额。
　　（3）保险金额或赔偿限额的调整。
　　被保险人调整保险金额或赔偿限额必须履行批改手续。在保险合同有效期内，被保险人要求调整保险金额或赔偿限额，应向保险人书面申请办理批改。在保险人签发批单后，申请调整的保险金额或赔偿限额才有效。对于车辆损失险，调整的原因一般有：车辆增添或减少设备；车辆经修复后有明显增值；车辆改变用途；车辆牌价上涨或下跌幅度较大。
　　（四）机动车辆保险的保险期限
　　机动车辆保险的保险期限通常为一年，自保险单载明之日起，到保险期满日２４时止，对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，期满续保需另办手续。此外，允许短期保险。
　　（五）机动车辆保险的保险费的计算与无赔款优待
　　（1）保险费的计算。
　　1.机动车辆损失保险费率。确定机动车辆保险费率时一般应考虑下述因素：从车因素；从人因素；其他因素。
　　从车因素主要包括：车辆种类，厂牌型号，车辆的用途，车辆新旧，车辆安全配置，行驶区域，排气量，停放地点；