摘要：银行必须保证对合格的循环零售贷款采用的风险权重函数仅用于相对于平均损失率而言随时率波动性低的零售贷款组合，特别是那些违约率低的贷款组合，风险评估框架及各种实施情况，包括针对实际评估做出调整的理由，都应当有文件支持，并接受银行内部和监管当局的独立审查。
　　业务环境和内部控制因素
　　（3）行业因素
　　（4）宏观经济周期因素
　　（5）优先清偿率（seniority）?宏观经济因素?行业因素?企业资本结构因素
　　4．巴塞尔协议对违约损失率估计上的一些规定
　　对于抵押品未认定的优先级公司债，违约损失率50%，抵押品未获认定的次级公司债，GD75%,全额抵押，则在原违约敞口的违约风险损失率基础上乘以0.15
　　个人客户风险识别
　　1．个人客户的识别与分类
　　（1）个人客户的识别