一、初始费用并非万能险所特有的开销
　　万能险具备帐户透明的特点，这对于投保人来说的确是进步。为了实现帐户清晰明了，自然就要定义出一些概念来。其中有个初始费用的概念，它是属于保险公司承保后的运作管理费用，很多人误以为这是万能险才有的，其实其它非万能险也有这笔费用，只是传统险没专门提这个概念，笼统地含到保费中了。有过传统险退保经历，尤其投保后没两三年就退保的人就一定能明显地感受到那笔费用的存在；也可以从那些具有现金价值的险种观察得出来，不然头两三年的现金价值怎么跟保费那么相差悬殊呢。还有，也不存在万能险初始费用高的说法，跟以往同功能的传统险相比,实际上还低了,而且有时可以低很多。
　　二、万能险投资收益稳健但不可能很高而且需时间积累
　　万能险具备一定的投资性，这点准确地说可以理解成一种具备抵御通货膨胀和免税功能的复利储蓄，个人帐户有保底年收益，很稳健。尽管它的收益上不封顶，正因为它的稳健和无风险决定了不可能有很高的回报。收益也要结合各保险公司的经营状况、公司实力和信用以及经济环境。考|试/而且，它的回报既需要一定的投资，也要结合一定年限，是种中长期投资。再提醒一下，保费并非全部用来投资，是先扣除相应的各种保险管理费用后进入投资帐户。(各公司可能叫法不一样,有的叫个人帐户,有的叫保单帐户)
　　三、万能险计划书中只有保底收益是可靠的
　　本想在第二点中谈的，还是单独拿出来谈吧。万能险其中的一个特点就是客户的个人帐户保险公司承诺年保底收益，长远来讲，这个保底收益至少对你的保障成本还是有些影响的。目前各保险公司都推出万能险方案，目前年保底收益多定在2%上下,各公司之间似乎相差悬殊。考|试/（如有2.5%的、1.75%的等）各公司的保险计划书中在个人帐户栏都列出高中低三栏，除了低档那栏外，中高均是保险公司预计的，不一定可靠。每个公司的预计风格也不一样，有的张扬，有的保守。我们在使用万能险方案时，多会是万能寿险附加其它健康险或意外险之类的，多花心思在自己的保障需求设计和保障条款上。
　　四、万能险并没有到了年老后个人帐户的钱会被扣光的必然性
　　万能险使用自然保费率，简单点说，总体上随着人的年龄自然增加，保障费率也不断提高，而传统险是使用均衡费率,传统险的保障费用是均摊到全部保险期间了。我觉得前者比较合理，让人更有机会在青壮年时期以较少的保费来设置较高的保障额度从而满足家庭风险需求。
　　客户交的保费扣除一些管理费和风险保障费用后就进入客户的个人帐户。当你停止缴交保费或者缴交不足时，如果保险公司还承担照风险保障，就还得从个人帐户里扣钱。
　　对于万能险A款，保险公司承担的风险保障额度是客户设置保额与个人帐户的差值，风险保障费是保障费率乘以风险保障额度。当个人帐户的价值于或等于设定保额时，保险公司将不再扣除风险保障费用，自然也就不存在个人帐户一定被扣干净的情况了。考|试/在使用万能时，不少人在保费相对不高的情况下基于保障需求会把保额设置得较高，(这点传统寿险根本做不到)基于这点，在一段期间后如果不是出于必要并相应增加保费的话，是有必要将保额调整下来。因为随着年龄增，风险费率的不断提高，越往后扣除的费用也越来越多。否则，长期地维持较高的风险保障额度是很有可能吃光个人帐户。
　　对于万能险B款，因为它的赔付是个人帐户价值加上风险保额，保险公司承担的风险保障额度始终都是客户设定的保额。自然，同上面提到道理一样,在适当时候，有必要将保额调整下来。否则很可能个人帐户的钱还不够扣。
　　总之，个人帐户被扣了钱是因为保险公司为你在承担着额外赔付的风险保障，并非是万能险本身的错或缺陷。（实际上关于这点的理解，如果对保险产品的价值结构、对传统险产品的均衡保费结构有所了解就更容易理解些）