一、保险合同的概念和性质

　　保险合同：是保险关系双方订立的一种有法律约束力的协议;根据双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定的保险事故时，承担经济补偿责任或者履行给付义务。

　　保险合同的法律性质在于：

　　(1)保险合同是双务合同。

　　(2)保险合同是有偿合同。

　　(3)保险合同是非要式合同。

　　(4)保险合同是附合合同。

　　(5)保险合同是射幸合同。

　　二、保险合同的成立和生效

　　(一)保险合同的成立

　　保险合同的成立需经过要约和承诺两个阶段。

　　一般保险实务中，投保人填写投保单为要约，保险人经审查后同意承保为承诺。

　　但有时，保险人在审查后增加新的条件，应视为一个新的要约，需要投保人的承诺，保险合同才成立。

　　(二)保险合同的生效

　　保险合同成立后，

　　(1)如果合同中约定有生效时间的，按照约定时间，合同发生效力;

　　(2)如果合同中没有约定的，按照法律规定，自合同成立时生效。

　　(三)保险合同的内容

　　保险合同应当包括下列事项：(1)保险人名称和住所;(2)投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所;(3)保险标的;(4)保险责任和责任免除;(5)保险期间和保险责任开始时间;(6)保险价值;(7)保险金额;(8)保险费以及支付办法;(9)保险金赔偿或者给付办法;(10)违约责任和争议处理以及订立合同的确切日期。

　　三、保险合同的效力

　　(一)投保人一方的义务

　　1.如实告知的义务

　　2.危险增加时的通知义务

　　3.保险事故发生时的通知义务与提供单证的义务

　　4.防损救灾的义务

　　(二)保险人的义务

　　1.说明义务

　　2.承担危险的义务