一、单项选择题：每题给四个选项，选项中只有一个答案是正确的，应试人员应将正确的选项选择出来，多选或不选均不得分。 

1．某公司于2009年就企业用厂房和设备向甲保险公司投保了企业财产保险，保险金额100万元，为足额保险；同年4月又就该厂房和设备向乙保险公司投保了保险，保险金额也是：100万元。同年7月该单位所在地遭受洪水袭击，厂房倒塌，设备受损，估损90万元。甲、乙两家公司知悉重复保险的情况，问应如何赔偿?(   ) 

A．甲保险公司先承保，由甲保险公司按实际损失90万元赔偿

B．甲、乙两家保险公司各应赔偿90万元

C．甲、乙两家保险公司各应赔偿45万元

D．乙保险公司承保后，甲保险公司的承保失去意义，由乙保险公司赔偿90万元的损失 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：财产保险是损失补偿性质的保险，被保险人绝不可能因为参加了保险而获得额外的利益，因此在重复保险存在的情况下，不会像芋保险合同那样，由各保险人按照自己与投保人订立的保险合同是否足额保险合同来决定赔偿多少，而只能是由重复保险的保险人共同弥补被保险人所遭受的损失究竟如何共同弥补，要看合同中有无约定，有约定按照约定，没有约定的依据法律的规定据此，选项C．是正确的，选项ABD．是错误的解答本题的依据是《保险法》第56条 

 

2．张某拟为其妻王某投保以死亡为给付条件的人寿险，以下说法不正确的是：(   ) 

A．投保应征得王某的书面同意

B．保险金额应征得王某认可

C．受益人应由王某指定

D．转让或质押保险单，须经王某书面同意 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：根据《保险法》第34、39条的规定，受益人可以由投保人或被保险人指定，投保人指定的，须经被保险人同意 

 

3．甲有一辆汽车价值50万元，但其与保险公司签订的保险合同中将保险金额约定为40万元，并按照40万元的保险金额缴纳了保险费。后来该车在使用过程中发生撞车事件导致了部分毁损，造成损失10万元，此时保险公司应该向甲支付多少赔偿金?(   ) 

A．50万元

B．40万元

C．10万元

D．8万元 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：以《保险法》第55条规定为依据本题中保险金额低于保险价值，保险人应按照比例承担责任，即8万元 

 

4．下列关于委付和代位求偿权关系的提法哪些是正确的?(   ) 

A．委付适用于推定全损，而代位适用于全损或部分损失

B．委付转让的是保险标的所有权及其他相关的权利义务，而代位是向第三者追偿的权利

C．委付仅适用于海上货物运输保险，而代位适用于所有类型的货物运输保险

D．委付是保险人取得保险标的所有权后，向被保险人支付保险赔款，而代议是以保险人向被保险人支付赔偿为前提 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：代位权实质上是一种债权转移，是债的主体变更，是适用在财产保险中的，而不仅限于货物运输保险故C选项错误委付是海上保险特有的制度，但代位权不是而且委付与代位权的行使在适用上也是有所区别的区别主要体现在以下几个方面：(1)代位权实质上是一种债权转移，是债的主体变更，债的内容与客体并未发生变化而委付所要转让的是保险标的所有权及其他依附于所有权上的权利和义务，因而还具有物权的特点(2)代位权既适用于全损，也适用于部分损失，而委付权仅适用于推定全损(3)保险人要取得代位权，必须以向被保险人支付赔款为前提，而委付则不以'支付赔款为前提(4)在代位求偿中，保险人只能获得不超过赔偿被保险人的数额，而在委付的情况下，保险人可以获得大于其赔偿金额的数额(5)代位求偿是保险人的权利，保险人取得该权利时，无须承担其他义务，而保险人在接受委付时，不仅取得标的物的所有权，而且还承担该标的物产生的其他义务 

 

5．下列关于保险合同中的受益人的说法不正确的是：(   ) 

A．受益人可以是无民事行为能力人

B．投保人和被保险人都可能成为受益人

C．受益人仅存在于人身保险合同

D．受益人对保险标的须具有保险利益 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：《保险法》第．18条第3款受益人仅是享有保险金请求权的人，不需要具有行为能力，也不需要对保险标的具有保险利益 

 

二、多项选择题：每题给四个选项，选项中有两个或两个以上答案是正确的，应试人员应将正确的选项选择出来，多选、少选或不选均不得分。 

6．方某于2010年6月18日购置了一辆汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为34万元。其子小方因经常乘坐他人及方某的车，知道一点驾驶常识。8月20日，方某因病住院，小方偷拿了其父韵车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。小方受了伤，轿车完全报废。下列关于方某轿车毁损赔偿问题的表述中哪些是正确的?(   ) 

A．方某有权请求保险公司予以赔偿

B．方某无权请求保险公司赔偿

C．保险公司如果赔偿，可以对小方行使代位请求赔偿的权利

D．保险公司如果赔偿，不可以对小方行使代位请求赔偿的权利 

 

 

 

正确答案:AD　解题思路：根据《保险法》第61～62条的规定，因第三人造成保险事故的，保险人应对被保险人承担赔偿责任但由于本案中第三人小方是被保险人方某的、家庭成员，且小方造成保险事故不是出于故意，故保险人不得对小方行使代位求偿权 

 

7．王某将自己的轿车向保险公司投保，其保险合同中含有自燃险险种。某日该车在行驶中起火，王某情急之下将一农户晾在公路旁的棉被打湿灭火，但车仍有部分损失，棉被也被烧坏。保险公司对下列哪些费用应承担赔付责任?(   ) 

A．车辆修理费3800元

B．王某的误工费500元

C．农户的棉被损失费240元

D．王某乘坐其他车辆返回的交通费150元 

 

 

 

正确答案:AC　解题思路：根据《保险法》第57条的规定，保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或减少损失保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额 

 

8．王某为其子王强(现年15岁)投了人身保险，至今已缴纳保险费满3年，受益人为其妻刘某和其母赵氏。以下说法正确的是：(   ) 

A．如该人身保险合同为死亡险，则未经王强书面同意，依照该合同签发的保险单不得转让或质押

B．假设王强经常有小偷小摸行为，经王某屡次管教仍不改正，王某自觉无脸面对邻居、同事，遂与其妻刘某商议共同下药毒死其子，但由于剂量掌握不准，将其子毒成了植物人，则保险公司不承担给付保险金的责任

C．在B项中，保险公司仍应当按照保险单退还其现金价值，由于刘某与赵氏未约定受益份额，故其二人平分

D．假设王强由于走私毒品在逃避警察追捕的过程中摔断双腿，则保险公司不承担赔偿责任，但应当按照保险单退还现金价值，受益人为刘某与赵氏 

 

 

 

正确答案:ABD　解题思路：根据《保险法》第34条、第43条、第45条规定，依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任投保人已缴足2年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值ABD．三项正确受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任投保人已缴足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值刘某参与故意杀害其子的行为，不能享有收回保险单现金价值的权利 

 

9．关于人寿保险公司，下列说法正确的有：(   ) 

A．人寿保险的被保险人或者受益人对人寿保险公司请求给付保险金的诉讼时效期间，为自其知道保险事故发生之日起5年

B．经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散

C．保险公司不得将财产保险和人寿保险混业经营

D．保险公司依法破产后，应先赔偿或给付保险金，再清偿所欠税款 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：根据《保险法》第26条、第89条、第95条、第91条的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭其他保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金权利的诉讼时效，为自其知道保险事故发生之日起2年经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务但是根据《保险法》的规定，其不得经营人寿保险业务 

 

10．王某与某保险公司签订了一份财产保险合同，在下列哪些情况下，该保险公司可以解除与王某的保险合同?(   ) 

A．王某故意隐瞒事实，不履行如实告知义务．

B．王某因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率、

C．王某在未发生保险事故的情况下，谎称发生保险事故

D．在合同有效期内，该保险合同标的危险程度增加 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：根据《保险法》第16条、27条、52条的规定，ABCD四项均符合法律规定 

 

三、不定项选择题：每题给四个选项，选项中有一个或一个以上（包括四个）答案是正确的，应试人员应将正确的选项选择出来，多选、少选或不选均不得分。 

（11-16题共用题干） 

某个体企业主张金柱欲为其62岁的母亲图雅、8岁的女儿张玉以及在其企业工作的员工28岁的司机罗帆投保保意外伤害保险。为此，他向保险公司详细询问了有关意外伤害保险的具体条件，并与保险公司签订了三份人身保险合同。请回答下列相关问题。 

11．有关该三份保险的合同签订的下列说法正确的是：(   ) 

A．张金柱有权为上述三人投保人身意外伤害保险

B．张金柱有权为上述三人指定受益人(经上述三人同意后)

C．张金柱可以在签订上述合同时依法指定自己为受益人

D．设张金柱签订的上述格式合同中具有排除其作为投保方依法享有的权利的条款，则如保险公司未在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人张金柱注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人张金柱作出明确说明的，该条款不产生效力。 

12．在张某为其母亲图雅投保的合同中，具有下列情形，正确的说法是：(   ) 

A．设某险种要求被保险人年龄在60周岁之下方能投保，张某谎称母亲图雅的年龄为52岁而入保，则保险公司有权解除合同

B．设某险种要求被保险人年龄在60周岁之下方能投保，张某谎称母亲图雅的年龄为52岁而入保，则保险公司也可以要求张某增加保费而保留合同

C．如图雅罹患老年痴呆症而成为无民事行为能力人，则张某不能为其投保以死亡为给付保险金条件的人身保险合同

D．如图雅罹患老年痴呆症而成为限制民事行为能力人，张某依然有权为其投保任何人身保险合同 

13．张金柱为其女张玉签订了以死亡为给付保险金条件的人身保险保险合同，并且约定分期支付保险费，每年女儿生日5月10日到来时支付当年保费。对于该合同下列说法正确的是：(   ) 

A．现该合同不得转让

B．该合同无须张玉同意，即可以转让

C．如果张某于2010年7月14日仍未支付当年保费，则合同的效力依法中止

D．如张某破产，至2011年5月8日仍未缴付去年和今年的保费，则保险人有权解除合同 

14．张金柱为其企业员工罗帆签订了以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，有关该合同的说法正确的是：(   ) 

A．因罗帆为张某企业员工，故该合同无须经过罗帆本人同意并认可保险金额

B．该合同经过罗帆本人的书面同意，可以质押

C．张某可以未经罗帆同意而指定罗帆的妻子和儿子为受益人

D．罗帆跳槽到其他单位，张某有权解除该保险合同 

15．有关张金柱为其企业员工罗帆签订的以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，下列说法正确的是：(   ) 

A．张金柱须一次性支付罗帆保险合同的全部报费

B．罗帆妻子与罗帆离婚，张某即直接将合同受益人变更为罗帆父亲和儿子

C．设合同签订1年后，罗帆因感情问题精神分裂为无行为能力人，后自杀，则保险公司应当赔偿保险金

D．若合同签订1年半之后，罗帆因交通肇事罪而重伤死亡，如无其他情形，则保险人应当承担给付保险金的责任 

16．有关上述合同履行过程中出现了下列情形，以下说法正确的是：(   ) 

A．设图雅外出散步，因李大壮酒后驾车肇事而致图雅死亡，则张某有权要求保险公司和李大壮都承担赔偿责任

B．设张玉因飞机失事，意外死亡，张金柱悲伤过度，沉沦数年，飞机失事3年后欲向保险人要求赔偿保险金，则保险公司有权拒绝张玉死亡的赔偿保险金

C．设张某因罗帆消极怠工，拒付其保险合同的保险费，则罗帆有权起诉要求张某支付该保费给保险公司

D．如张金柱意外死亡，则上述三份合同效力自动终止 

 

 

 

正确答案:11．A；12．ACD；13．A；14．BD；15．CD；16．AC　解题思路：1.《保险法》第31条规定："投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；(四)与投保人有劳动关系的劳动者除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效"故张金柱对于自己的子女张玉，母亲图雅，以及与其有劳动关系的罗帆具有保险利益，有权为其签订人身保险合同，A选项说法正确《保险法》第39条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定投保人指定受益人时须经被保险人同意投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人故张经过母亲图雅同意，可以指定自己为受益人；可以直接指定自己为女儿张玉保险合同的受益人；经过罗帆同意可以为其指定受益人，但须为罗帆及其近亲属BC选项错误《保险法》第17条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作曲足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力第19条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(1)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(2)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的D选项的情形属于第19条第2项的规定，无论说明与否，该条款都不发生法律效力，故D选项说法错误2.《保险法》第32条规定："投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人"本案中图雅的真实年龄为62岁，已经不符合合同的年龄限制，故保险人有权解除合同故A正确，B错误第33条规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额故张某不得为无行为能力的母亲图雅投保以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，C选项正确而对于限制行为能力的母亲图雅，《保险法》并未对其提出限制，故D正确3.《保险法》第34条规定："以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制"从上述规定可知，父母为未成年子女投保的以死亡为给付条件的保险合同无须子女同意并认可保险金额(即不受第一款规定的限制)；但转让保险合同时却应受第2款规定的约束，即须经被保险人的子女同意方可转让，而子女未成年时无法同意，故子女未成年时的父母投保的以子女死亡为给付保险金条件的合同不得转让故A正确，B错误第36条规定："合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费"C选项错在唯一的中止合同，其实也可以按照合同约定条件减少保险金额；D错在不够2年，且未协商4.《保险法》第34条规定："以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制"故A错误，B正确第39条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定投保人指定受益人时须经被保险人同意投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人可见只有第3款的情形下方不经同意，故C选项说法错误商业保险合同并无强制性，投保人当然有权依据自己的意愿解除其投保的合同故D选项正确5.《保险法》第35条规定，投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费故A选项错误第41条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单投保人变更受益人时须经被保险人同意故B选项未经同意变更受益人的说法错误第44条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值故C选项正确第45条规定，因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值交通肇事罪为过失犯罪，故不适用上述规定，D选项正确6.《保险法》第46条规定：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿人身保险合同保险人无代位求偿权，故A选项正确《保险法》第26条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之，日起计算人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算故B选项错误第38条保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付员工不再限制之列，具有诉权，故C选项正确《保险法》并未规定投保人死亡，其投保、的人身保险合同效力终止，其相关效力仍应依据相关缴付保费的法律规定来处理，故D选项错误 

 

四、案例分析题：要求应试人员根据案情，做出全面分析。应试人员应应仔细审阅试题及提问，按要求作答。 

17．某厂女工王某于2006年6月22日为贺某投保(贺某与王某为婆媳关系)。经贺某同意后购买10年朗简易人身保险15份，指定受益人为贺某之孙、王某之子甲，时年12岁。保险费从王某的工资中扣缴。缴费1年零8个月后，王某与贺某之子乙离婚，法院判决甲随乙共同生活。离婚后王某仍自愿按月从自己工资中扣缴这笔保险费，从未间断。2009年2月20日，被保险人贺某病故，4月王某向保险公司申请给付保险金。与此同时，乙提出被保险人是其母亲，指定受益人甲又随自己共同生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。主某则认为投保人是她，缴费人也是她，而且她是受益人甲的母亲，也是甲合法的监护人，这笔保险金应由她领取。保险公司则以王某因离婚而对贺某无保险利益为由拒绝给付保险金。

问题：

(1)王某要求给付保险金的请求是否合理?为什么?

(2)乙要求给付保险金的请求是否合理?为什么?

(3)保险公司拒付的理由是否成立?为什么?

(4)本案应当如何处理?为什么? 

 

 

 

 

正确答案:

(1)王某要求给付保险金的请求不合理。因为在人身保险合同中，由被保险人指定的受益人享有保险金请求权，本案中，受益人不是王某，故王某无权请求给付保险金。

(2)乙要求给付保险金的请求合理。因为乙虽然不是保险金受益人，但其是甲的抚养人和法定代理人，故乙虽然无保险金请求权，却能够代替甲向保险公司请求给付保险金。

(3)保险公司的拒付理由不成立。因为人身保险利益在时间上的效力与财产保险不同，只要求在订立合同时具有保险利益即可，事故发生时有无保险利益则在所不问。本案王某投保时已征得被保险人的同意，视为对贺某具有保险利益；因而事故发生时，王某因离婚而对贺某无保险利益并不影响该合同效力。

(4)这笔保险金应付给甲。因为甲是未成年人，而乙既是其监护人，又是其抚养人，故由乙代替甲接受保险公司的给付。